Как лучше распорядиться деньгами, чтобы никто не нервничал — ни вы, ни банки

Свадьба — это один раз и на всю жизнь, а значит, можно позволить себе все, что хочется, от роскошного ресторана в историческом центре до неприлично длинного лимузина. Так думают многие пары, но кому-то из них такие вещи по карману, а другим же приходится обращаться за помощью (лучше бы, конечно, родных или друзей, но и банков тоже).

К сожалению, уровень финансовой грамотности у большей части населения критически низкий: это значит, что человек не может грамотно спланировать бюджет и оценить возможные риски. Сколько денег останется в конце месяца? Какую сумму я готов выплачивать ежедневно и при этом не ограничивать себя в привычных тратах? Есть ли у меня финансовая подушка? Могу ли я вообще позволить себе кредит?

Мы уверены, что свадьба не стоит того, чтобы рисковать финансовым благополучием, спокойным сном и совместным будущим. Вот пять причин, почему мы не советуем занимать у банка деньги на праздник:

Банки хотят зарабатывать на своих услугах и могут делать это-по разному, например, продавать кредиты с высокой процентной ставкой. Но им это невыгодно: так велик риск, что клиент сообразит, что условия отнюдь не привлекательные, и уйдет к конкуренту. Тогда банк предлагает приемлемые кредитную ставку и срок погашения, но увеличивает размер кредитного лимита.

Даже если у вас не очень хорошая кредитная история или вы пока просто зарабатываете немного, банк это не пугает, и он готов одолжить вам хоть миллион. Несоответствие ежемесячного дохода и размера кредита — тревожный знак. Не берите суммы, которые не сможете выплатить, откладывая 20-30% зарплаты.

Финансовые консультанты делят все приобретения на ликвидные и неликвидные. Первые не теряют ценность со временем либо теряют немного: шестой айфон все еще можно продать, квартиру сдать в аренду, а дорогую пару туфель отнести в элитный комиссионный.

Со свадьбой так не получится. Вы потратите деньги на красивую вечеринку, но не сможете отбить траты: торт уже съедят, музыка закончится, а лимузин уедет обратно в парк.

Еще один ценный совет — вкладываться только в то, что повлияет на ваш доход сейчас или в будущем, то есть тратить деньги на актив. Курсы иностранного языка, книги по теме, платные лекции увеличивают ваши шансы получить повышение или устроиться в другую компанию с более высокой зарплатой. А очень дорогое свадебное платье — это пассив (разве что вы планируете поправить положение дел, с кем-нибудь в нем познакомившись).

Просчитывать риски нужно всегда: откладываемый месяцами поход к стоматологу может понадобится в самый неподходящий момент, а пьяный сосед поцарапает вашу машину во дворе ровно в тот день, когда у вас закончится страховка.

Форс-мажорные ситуации могут возникнуть в любой момент, и если что-то нехорошее способно нанести непоправимый урон вашему благосостоянию, вам не стоит брать кредит — вы просто не сможете его вернуть, не потеряв деньги на процентах или просрочках. Зачем загонять себя в ловушку с самого начала?

Добросовестные заемщики переживают, когда не могут внести платеж вовремя. Некоторых в этот момент волнует не только сам факт просрочки, но и, например, то, как она отразится на его кредитной истории.

Тогда заемщик идет в другой банк или, что хуже, МФО (микрофинансовую организацию), и вносит платеж из занятых денег. Воронка закручивается, проценты растут, и человек теряет больше, чем если бы он просто подождал пару недель до зарплаты и оплатил пени, начисленные его банком.

Вероятно, вы сказали да, потому что вы друг друга любите и доверяете. Однако проверка кредитом — не лучшая вещь, с которой стоит начинать семейную жизнь, даже если вы уже живете под одной крышей и уверенно планируете совместное будущее.

Начните с чего-то более безопасного: попробуйте отложить деньги на отпуск или накопить на ремонт. В худшем случае вы просто ничего не накопите и точно ничего не потеряете.

Если вас не убедил это текст, прочитайте еще три:

• Олеся Герасименко в материале для BBC рассказывает о россиянах, которые взяли кредит на свадьбу и стали банкротами;
• Тинькофф-журналу достаточно трех аргументов для того, чтобы объяснить, почему кредит — это плохой вариант;
• финансовый консультант банка спасает пару, которая надеялась окупить свадьбу за счет подарков гостей, но не смогла и теперь разводится.

Фотографии: M.K. Sadler.